Puede solicitar Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI):

• En línea
• Llamando al Seguro Social al 1-800-772-1213 o al 1-800-325-0778 (TTY), o
• En persona, en su oficina del Seguro Social.

Cómo preparar su solicitud

Tenga la siguiente información lista para solicitar el SSDI:

• Nombres de médicos, terapeutas, hospitales, clínicas y demás que le hayan tratado, con la dirección y número de teléfono.
• Recetas y resultados de exámenes médicos.
• Copias de expedientes médicos.
• Su número del Seguro Social y los números del Seguro Social de su cónyuge e hijos menores de 18 años.
• Una copia certificada de su acta de nacimiento.
• Prueba de ciudadanía estadounidense o residencia legal si nació fuera de los EE. UU., como documentos de naturalización, su pasaporte estadounidense o su tarjeta verde.
• Copia certificada de sus documentos de baja militar (Formulario DD 214), si estuvo en las fuerzas armadas.
  • Consejo: Si es veterano de las fuerzas armadas, infórmeselo al Seguro Social. El Seguro Social podría revisar su solicitud más rápido.
• Copia de sus expedientes de impuestos o formularios W-2 recientes.
• Información sobre beneficios de compensación a los trabajadores, en caso de haberlos recibido.
• Una lista de los trabajos que ha tenido durante los pasados 5 años.

Otros beneficios

El proceso de revisión de su solicitud de SSDI toma tiempo y, si califica, los beneficios no comenzarán hasta cinco meses después de que haya comenzado su discapacidad. Si se le aprueba, comenzará a recibir pagos mensuales, pero tendrá que esperar dos años más para comenzar a recibir cobertura médica de Medicare automáticamente.

Mientras espera a que el Seguro Social revise su solicitud y comienza Medicare, debe ver qué más podría ayudarle. Primero, intente utilizar su pago por enfermedad o de vacaciones del trabajo y averigüe si su compañía tiene un plan de seguro de discapacidad a corto o largo plazo.

Luego, puede solicitar otros beneficios, como los siguientes:

• Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), un beneficio monetario mensual para personas con discapacidad que tengan escasos ingresos y pocos recursos. Obtenga más información en el artículo sobre SSI de DB101.
• El Sistema de Contención de Costos del Cuidado de la Salud de Arizona (AHCCCS), cobertura médica gratuita para personas con ingresos escasos a medianos. Obtenga más información en el artículo de AHCCCS de DB101.
• Asistencia Nutricional (estampillas para comida), un beneficio monetario mensual para personas con escasos ingresos que les ayuda a pagar por los alimentos. Obtenga más información en el artículo de DB101 sobre Asistencia Nutricional.
• Asistencia en Efectivo de TANF, un beneficio monetario mensual para familias con hijos que también les ayuda a los padres a conseguir empleo. Obtenga más información en el artículo de DB101 sobre la Asistencia en Efectivo de TANF.
• Asistencia monetaria y vivienda de emergencia, si los necesita.

Para solicitar estos beneficios:

• Rellene el formulario de solicitud combinado y entréguelo en su oficina de DES/Administración de Asistencia para Familias, o
• Solicite en línea.

También debe echar un vistazo a:

• El Programa de Distribución de Equipo de Telecomunicaciones de Arizona para recibir un teléfono u otros dispositivos de comunicación, y
• Asistencia para servicios públicos para recibir ayuda con las cuentas de electricidad y las mejoras de eficiencia energética en su hogar.

Si prestó servicio militar y es veterano de las fuerzas armadas, también podría calificar para compensación por discapacidad del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) o beneficios de pensión del VA.

La Administración del Seguro Social (SSA) podría tomarse seis meses o más en decidir si usted tiene una discapacidad y debe recibir Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI). Una vez que tomen la decisión, le enviarán un aviso de determinación de discapacidad, el cual es una carta que indica si le aprobaron o denegaron su solicitud.

Esta carta puede ser confusa. Si tiene alguna pregunta, llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 o al 1-800-325-0778 (TTY) o comuníquese con el Arizona Center for Disability Law.

Si no está de acuerdo con la decisión del Seguro Social, puede presentar una apelación.

Si le aprueban el SSDI

Si le aprueban el SSDI:

• Los beneficios del SSDI comenzarán al menos cinco meses completos después de que haya comenzado su discapacidad. A esto se le denomina el período de espera.
  • Observación: Si se le aprueba el SSDI más de cinco meses después de que haya comenzado su discapacidad, podría recibir un pago retroactivo a la fecha en que terminó el período de espera de cinco meses. Ejemplo: Se le aprueba el SSDI ocho meses después de que haya comenzado su discapacidad, de modo que recibe en un solo pago el monto correspondiente a los últimos tres meses de su beneficio del SSDI (a partir del quinto mes desde que comenzó su discapacidad).
  • Observación: No hay período de espera para los Beneficios por Discapacidad en la Niñez (CDB).
• El monto que reciba depende de su historial de ganancias del Seguro Social. Por lo general, mientras más haya trabajado y pagado impuestos del Seguro Social, más recibirá en beneficios de SSDI. En el caso de CDB, el monto se basa en el historial de trabajo del padre o madre y, en el caso de un viudo discapacitado, se basa en el historial de trabajo del cónyuge.
• Sus beneficios del SSDI le llegan directamente a su cuenta bancaria cada mes. Si no tiene una cuenta bancaria, se pueden depositar los fondos del SSDI en una tarjeta de débito Direct Express que puede utilizar para hacer sus compras.
• Sus hijos menores de 19 años también podrían calificar para recibir beneficios en base a su historial de trabajo en cualquier mes que reciba beneficios de SSDI. Su cónyuge también podría recibir beneficios si tiene 62 años o más o si cuida de un hijo menor de 16 años. No importa si tienen una discapacidad o no. Obtenga más información sobre estos beneficios.
• La cobertura médica de Medicare comienza automáticamente después de que comience a recibir SSDI, CDB o beneficios para personas viudas discapacitadas por dos años (24 meses). Obtenga más información en el artículo sobre Medicare de DB101.
  • Observación: Mientras espera a que comience la cobertura de Medicare, necesita otro tipo de cobertura médica. Una opción es AHCCCS. Obtenga más información en el artículo sobre AHCCCS de DB101.

Si le niegan los beneficios del SSDI

Es posible que le nieguen los beneficios si el Seguro Social determina que no está asegurado o no tiene una discapacidad. Si no está asegurado, aún podría calificar para otro beneficio del Seguro Social para personas con discapacidad denominado Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI). Obtenga más información en el artículo sobre SSI de DB101.

Cómo presentar una apelación

Si le parece que la decisión del Seguro Social es incorrecta, puede presentar una apelación:

• Presente su apelación rápido. Después de recibir una carta de denegación, tiene 60 días para presentar una apelación. Si no apela en 60 días, podría perder el derecho de apelar.
  • Si ya recibía SSDI y está apelando un aviso de sobrepago, deberá apelar en 30 días para la retención de sus beneficios mientras se examina su apelación.
  • Observación: El Seguro Social considera que usted recibe la correspondencia en no más de cinco días después de que se envía.
• Si se le deniegan los beneficios de SSDI por motivos médicos, puede presentar una apelación en línea o llamar al Seguro Social al 1-800-772-1213 o al 1-800-325-0778 (TTY) y pedir que le envíen un formulario de apelación de la SSI. Si presentó su solicitud en línea, deberá enviar por correo o entregar la información nueva que haya al Seguro Social respecto de su afección médica, incluida información actualizada sobre los tratamientos, exámenes o consultas médicas que haya tenido.
• Si se le deniegan los beneficios de SSDI por motivos no médicos, puede solicitar una revisión con su oficina del Seguro Social o llamando al Seguro Social al 1-800-772-1213 o al 1-800-325-0778 (TTY).

Presente la apelación lo más pronto posible. Una vez que se presenta la apelación, podría tardar meses en resolverse.

Observación: Si se deniega su solicitud de beneficios de SSDI y usted no está de acuerdo con la decisión, presente una apelación. No rellene simplemente los formularios de solicitud nuevamente, ya que eso sería una solicitud nueva.

Para el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), debe informar al Seguro Social en seguida si:

• Comienza o deja de trabajar
• Si hay algún cambio en su trabajo de responsabilidades, horas, o pago; o
• Comienza a pagar gastos para el trabajo por motivo de su discapacidad.

También tiene que informarle al Seguro Social si su dirección cambia, si recibe algún otro beneficio por discapacidad, como la Compensación para los trabajadores, o si utiliza algún tipo de deducción del SSDI al calcular su ingreso. Si no reporta los cambios, es posible que tenga que pagarle de vuelta al Seguro Social los beneficios del SSDI que recibe.

Para informar sobre los cambios, comuníquese con su oficina del Seguro Social y pregunte cómo y cúando debe informar sobre su ingreso devengado. Podría tener las opciones de informar:

• Por teléfono, por correo, o en persona con su oficina del Seguro Social, o
• Con la herramienta para informar en línea de my Social Security.

Observación: Si recibe SSDI y Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), tiene que reportar su ingreso a SSDI y SSI por separado. Obtenga más información sobre cómo reportar los ingresos para la SSI en el artículo sobre SSI de DB101.

Revisiones del Seguro Social

El Seguro Social realiza dos tipos distintos de Revisión de Continuación de la Incapacidad (Continuing Disability Review, CDR) a fin de asegurarse de que sigue calificando para beneficios de SSDI:

• Un CDR de trabajo se refiere a que el Seguro Social evalúa su historial de ganancias. Revisan factores tales como si ha ganado una cantidad superior al índice de trabajo sustancial y lucrativo (SGA) y si ha documentado sus incentivos de trabajo, como los IRWE. Guarde expedientes de su trabajo, como talonarios de pago, durante cinco o más años, en caso de que el Seguro Social pida verlos.
  • El Seguro Social suele realizar un CDR de trabajo cuando sus ganancias superan el nivel del período probatorio de trabajo, superan el índice SGA, o se reducen por debajo del índice SGA.
• Una CDR médica implica que el Seguro Social examinará su situación médica para asegurarse de que siga teniendo una discapacidad. Es posible que tenga que suministrar expedientes médicos u otro tipo de información.
  • Si ha estado recibiendo beneficios del SSDI durante dos años o más, el Seguro Social no realizará una CDR médica solo porque esté trabajando.
  • Durante todo el tiempo que reciba servicios de la la Administración de Servicios de Rehabilitación de Arizona (AZRSA) o esté trabajando activamente con una Red de Empleo (EN) y teniendo progreso oportuno en el Programa del Boleto para Trabajar, el Seguro Social no realizará una CDR médica.
  • Las reglas de la Sección 301 del Seguro Social se refieren a que si ha estado en un programa relacionado con el trabajo, podría seguir recibiendo beneficios, incluso si después de una CDR médica se determina que ya no tiene una discapacidad. Los programas relacionados con el trabajo podrían incluir el Boleto para Trabajar, DVRS, agencias que utilizan planes de empleo individualizados, Planes para Lograr la Autosuficiencia (PASS) y Programas de Educación Individualizados (IEP). Obtenga más información sobre la Sección 301.

Responda de inmediato y haga todo lo que el Seguro Social le requiera, ya que de lo contrario podría dejar de recibir sus pagos de la SSI. Si tiene problemas para rellenar un formulario u obtener documentación, pida ayuda en su oficina del Seguro Social o hable con un/a consultor/a de incentivos de trabajo.

Sobrepagos

Si el Seguro Social determina que le pagaron más en beneficios de lo que se suponía, le enviarán una carta indicándole que han realizado un sobrepago y le explicarán cuánto debe devolver.

Atienda la notificación de sobrepago de inmediato. En la carta de sobrepago se le pedirá que devuelva el dinero en no más de 30 días; sin embargo, el Seguro Social está dispuesto a negociar un plan a plazos mensuales con usted. Comuníquese con el Seguro Social de inmediato para hablar de sus opciones.

Si piensa que el sobrepago no fue su culpa y no puede devolverlo porque necesita el dinero para pagar gastos de vivienda, puede solicitar una dispensa del sobrepago. Si el Seguro Social le otorga una dispensa, no tendrá que pagar el sobrepago. Para solicitar el formulario de dispensa, llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 o al 1-800-325-0778 (TTY) y pida el formulario SSA-632.

Cuando solicita su Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), el Seguro Social realiza dos pruebas para examinar su historial de trabajo. Si aprueba ambas pruebas, está asegurado por el programa. Si no aprueba ninguna de estas pruebas, no está asegurado y no califica para SSDI, incluso si tiene una discapacidad.

Si está asegurado y el Seguro Social dice además que tiene una discapacidad, podría calificar para beneficios del SSDI. El monto que reciba cada mes dependerá de su historial de trabajo.

Observación acerca de CDB para adultos cuya discapacidad comenzó antes de cumplir 22 años:

Si es usted un adulto y tiene una discapacidad que comenzó antes de que cumpliera 22 años, podría recibir un beneficio del Seguro Social llamado Beneficios por Discapacidad en la Niñez (CDB), incluso si no ha trabajado.

A fin de calificar para CDB, uno de sus padres debe:

• Recibir beneficios de SSDI o de jubilación del Seguro Social, o
• Haber fallecido y trabajado el tiempo suficiente para calificarle a usted para CDB.

En el caso de CDB, debe tener 18 años de edad o más y tener una discapacidad. El Seguro Social realiza la misma determinación de discapacidad para CDB que para el SSDI. Al igual que con el SSDI, la cobertura médica de Medicare comienza dos años después de que comience a recibir beneficios por CDB.

Obtenga más información sobre CDB.

Prueba de historial de trabajo 1: ¿Ha trabajado recientemente?

Esto también se denomina prueba de trabajo reciente. Debe haber trabajado lo suficiente durante los últimos años y pagado impuestos del Seguro Social para aprobar esta prueba. Así funciona:

Si no aprobó la Prueba de trabajo reciente, no está asegurado y no califica para beneficios de SSDI.

Prueba de historial de trabajo 2: ¿Cuánto tiempo ha trabajado?

Esto también se denomina Prueba de duración del trabajo. Debe haber trabajado y pagado impuestos del Seguro Social durante una cierta cantidad de años durante toda su vida para aprobar esta prueba. Así funciona:

Observación: Si ha trabajado en otro país, el Seguro Social podría contar esos años de trabajo. Obtenga más información sobre los beneficios de “totalización”.

Observación: Si ha prestado servicio militar, la forma de contar su trabajo depende de cuándo haya prestado el servicio. Obtenga más información sobre el servicio militar y el Seguro Social.

Si no aprobó la Prueba de duración del trabajo, no está asegurado y no califica para el beneficio de SSDI.

Si aprobó ambas pruebas de trabajo y tiene una discapacidad, podría calificar para el beneficio de SSDI.

Además de verificar si está asegurado, el Seguro Social verifica si usted tiene una discapacidad que satisface sus criterios. Para determinarlo, el Seguro Social examina todo lo que usted envía con su solicitud del SSDI y sigue un proceso de cinco pasos.

Si está asegurado y el Seguro Social dice además que tiene una discapacidad, podría calificar para beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI).

Observación: El Seguro Social no sigue estos pasos si usted es ciego, sino que usa reglas especiales para ese caso. Por lo general, si su vista en el ojo más sano no se puede corregir para mejorarla a más de 20/200, o su campo de visión está 20 grados por debajo o menos, se le considerará ciego. Obtenga más información sobre las reglas del Seguro Social sobre la ceguera.

Paso 1: ¿Está trabajando dentro del índice de trabajo sustancial y lucrativo?

Si está trabajando y su ingreso mensual antes de la deducción de impuestos es superior al índice de trabajo sustancial y lucrativo (SGA), no se determinará que tiene una discapacidad conforme al Seguro Social y no calificará para recibir beneficios del SSDI. En 2024, el índice de SGA es de $1,550 ($2,590 si es una persona ciega).

Si no está trabajando o si sus ingresos están por debajo del índice de la SGA, el Seguro Social pasará al próximo paso para decidir si tiene una discapacidad.

El índice de SGA y el trabajo por cuenta propia

Si usted trabaja por cuenta propia, el Seguro Social utiliza tres pruebas especiales para comparar su ingreso con el índice de SGA, puesto que el monto de dinero que usted recibe como tal de su negocio depende de muchos factores.

Si el Seguro Social decide que usted no realiza un trabajo sustancial y lucrativo usando las tres pruebas, podría calificar para el SSDI.

Observación: Si usted trabaja por cuenta propia y es ciego o tiene más de 55 años, hay reglas especiales de SGA. Para más información, hable con un/a consultor/a de incentivos de trabajo.

Prueba 1 para personas con trabajo por cuenta propia: Servicios significativos e ingreso sustancial

Si usted realiza mucho trabajo que es importante para su negocio y el ingreso que recibe de su negocio es grande, el Seguro Social probablemente decidirá que puede mantenerse financieramente (tiene un SGA) y no califica para SSDI.

Según el Seguro Social, los servicios que realiza son significativos si:

• Opera un negocio (que no sea un granja) por su cuenta completamente, o
• Usted y como mínimo otra persona administra el negocio y usted se encarga de más de la mitad del tiempo de gestión. Por ejemplo, si gestionar el negocio requiere 60 horas al mes y usted se encarga de 45 horas, los servicios que usted presta son vitales.

Según el Seguro Social, su ingreso es sustancial si:

• Su ingreso contable neto es mayor que $1,550 al mes. A fin de calcular su ingreso contable neto, el Seguro Social suele utilizar sus ganancias netas y reducirlas un poco (7.65%) tomando en cuenta que las personas que trabajan por cuenta propia pagan más en impuestos del Seguro Social. A partir de allí, se deduce el valor de la ayuda sin pago, los gastos de trabajo relacionados con la discapacidad (IRWE) y los gastos de negocio no incurridos de su ingreso neto.

Si el resultado de la prueba 1 indica que no realiza un trabajo sustancial y lucrativo, el Seguro Social procederá a la prueba 2.

Prueba 2 para personas que trabajan por cuenta propia: Comparación de la actividad laboral

El Seguro Social analiza detalles como las horas trabajadas, las destrezas necesarias, las responsabilidades y el esfuerzo que implica el trabajo para ver si cuenta como SGA.

Si el trabajo que usted realiza es más o menos igual que el trabajo que realizan personas sin discapacidad que se encuentran en negocios similares dentro de su comunidad, el Seguro Social probablemente decidirá que usted puede trabajar lo suficiente para mantenerse a sí mismo (realiza un SGA) y no califica para SSDI.

Si el resultado de la prueba 2 indica que no realiza un trabajo sustancial y lucrativo, el Seguro Social procederá a la prueba 3.

Prueba 3 para personas con trabajo por cuenta propia: Valor de la actividad laboral

El Seguro Social examina su trabajo mensual. Si les parece que el valor de su trabajo es mayor de $1,550 por mes como producto de su negocio, o si tendría que haberle pagado a otra persona al menos $1,550 cada mes para realizar esa labor, el Seguro Social probablemente decidirá que usted puede trabajar lo suficiente para mantenerse (realiza un SGA) y no califica para SSDI.

Si el resultado de la prueba 3 indica que usted no realiza un trabajo sustancial y lucrativo, el Seguro Social procederá al paso 2 del proceso de determinación de la discapacidad y podría calificar para SSDI.

Paso 2: ¿Su afección médica es grave?

Para que el Seguro Social indique que tiene una discapacidad, se debe anticipar que su afección médica:

• Limite en un grado importante su capacidad de realizar actividades básicas del trabajo durante al menos 12 meses consecutivos, o bien
• Conduzca a la muerte.

Si este es el caso, el Seguro Social procederá al paso 3 para decidir si usted tiene una discapacidad.

Si no, se entiende que no tiene una discapacidad y no calificaría para beneficios de SSDI. Usted puede apelar esta decisión.

Paso 3: ¿Su afección médica figura en la lista de discapacidades del Seguro Social?

El Seguro Social tiene una lista de discapacidades que automáticamente implican que usted tiene una discapacidad. Esta incluye muchas afecciones mentales y físicas. Si su afección figura en la lista, el Seguro Social determinará que tiene una discapacidad y se saltará los pasos 4 y 5.

Si su afección no figura en la lista, el Seguro Social estudiará si esta es tan grave como una afección que sí figura en la lista. Si lo es, el Seguro Social determinará que tiene una discapacidad y se saltará los pasos 4 y 5.

Si su afección no es tan grave, el Seguro Social procederá a los pasos 4 y 5 para decidir si tiene una discapacidad.

Paso 4: ¿Puede realizar el mismo tipo de trabajo que antes?

Si su problema de salud no le impide trabajar como lo hacía antes, el Seguro Social determinará que no tiene una discapacidad y no califica para el beneficio de SSDI.

Si su problema de salud le impide realizar el mismo tipo de trabajo que antes, el Seguro Social procederá al paso final a fin de decidir si tiene una discapacidad.

Paso 5: ¿Puede realizar algún otro tipo de trabajo?

Si no puede realizar el mismo trabajo que antes, el Seguro Social se fijará en su edad, su preparación, sus habilidades y su problema de salud para determinar si hay otro tipo de trabajo que podría realizar.

Si su problema de salud no le impide realizar otro tipo de trabajo y devengar un ingreso dentro del índice de SGA, no se considerará que tiene una discapacidad y no calificará para el beneficio de SSDI.

Si está cubierto y tiene una discapacidad, podría calificar para beneficios de SSDI.

Si usted recibe beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), se debe a que su discapacidad le impide trabajar y ganar suficiente para sufragar sus gastos. No obstante, tal vez quiera intentar trabajar. Es por esto que el SSDI tiene reglas que pueden ayudarle a trabajar sin tener que preocuparse de que perderá los beneficios que necesita.

En el caso de la mayoría, los incentivos de trabajo del SSDI constan de un proceso de tres etapas que comienza cuando empiezan sus beneficios del SSDI:

1. Durante el período probatorio de trabajo (TWP), puede trabajar y recibir beneficios del SSDI al mismo tiempo, sin importar cuánto gane.
2. Después del período probatorio de trabajo, el período extendido de derecho (EPE) le permite trabajar y recibir beneficios por cada mes que sus ingresos contables sean menores que el índice de trabajo sustancial y lucrativo (SGA) ($1,550 en 2024; $2,590 si es una persona ciega). Al final de su EPE, seguirá recibiendo beneficios, siempre y cuando sus ingresos contables estén por debajo del índice de SGA. Sin embargo, tan pronto sus ingresos superen el índice de SGA, sus beneficios de SSDI se detendrán.
3. Los primeros cinco años después de dejar de recibir los beneficios, la restitución acelerada (EXR) permite que si su ingreso devengado contable se reduce por debajo del índice de SGA, podría reanudar los beneficios de SSDI rápidamente sin tener que volver a solicitar por completo.

Estas tres etapas le permiten conseguir trabajo y ver cómo le va. Si le va bien, estará en mejor situación financiera que antes. Si no le va bien, seguirá recibiendo los beneficios de SSDI y se encontrará en la misma situación que antes de intentar trabajar.

El enfoque sobre las reglas de trabajo de DB101 contiene una historia con ejemplos detallados sobre los incentivos de trabajo del SSDI.

Recibe beneficios de SSDI? Vea cómo el trabajo puede afectar sus ingresos

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Período probatorio de trabajo (TWP)

Después de que comiencen sus beneficios del SSDI, entrará de forma automática en su período probatorio de trabajo (Trial Work Period, TWP). Durante su TWP, no importa cuánto gane trabajando; seguirá recibiendo todos los beneficios del SSDI. El TWP finaliza cuando utiliza nueve meses probatorios de trabajo en un lapso de cinco años.

Así funciona:

Cada mes que sus ingresos brutos (ingresos antes de los impuestos) superen el índice de período probatorio de trabajo ($1,110 en 2024) se denomina un mes probatorio de trabajo. (El índice de período probatorio de trabajo cambia cada año.) Durante los meses probatorios de trabajo, continuará recibiendo todos los beneficios del SSDI.

Si gana menos en un mes que el índice de período probatorio de trabajo, también recibirá todos sus beneficios del SSDI, pero no agotará un mes probatorio de trabajo.

Su período probatorio de trabajo (TWP) termina cuando agota los nueve meses probatorios en un lapso de cinco años. No importa si sus meses probatorios son consecutivos o esporádicos durante el lapso de cinco años.

• Su TWP podría ser tan corto como de nueve meses si gana más del índice para el período probatorio de trabajo por nueve meses consecutivos.
• Si no agota todos los meses probatorios de trabajo en el lapso de cinco años, su TWP continuará hasta que agote nueve meses probatorios dentro de un período de cinco años. Los meses probatorios de hace más de cinco años no se cuentan.

Consejo: Lleve cuenta de cuánto gana cada mes y preste atención a si supera el índice para el período probatorio de trabajo. También puede confirmar con el Seguro Socialo un/a consultor/a de incentivos de trabajo para ver cuántos meses probatorios de trabajo ha utilizado. Es posible que los haya agotado en el pasado sin darse cuenta.

Cuente sus meses de trabajo probatorio de SSDI:

Período extendido de derecho (EPE)

Cuando haya agotado los nueve meses probatorios de trabajo en un lapso de cinco años, su período probatorio de trabajo habrá terminado y comenzará su período extendido de derecho (Extended Period of Eligibility, EPE), que dura tres años.

Durante su EPE, seguirá recibiendo beneficios del SSDI durante los meses en que su ingreso devengado contable (sus ganancias mensuales brutas menos el pago por enfermedad, vacaciones y demás deducciones) sean menores que el índice de trabajo sustancial y lucrativo (SGA) ($1,550 por mes en 2024; $2,590 si es una persona ciega).

Así funciona:

La primera vez que su ingreso devengado contable supere el índice de SGA durante el período EPE, tendrá un período de gracia de tres meses. Por tres meses, podrá continuar recibiendo beneficios del SSDI independientemente de cuánto gane. Después del período de gracia, no recibirá beneficios del SSDI ningún mes en el que gane más que el índice de SGA.

Si su ingreso devengado contable vuelve a reducirse por debajo del índice de SGA, puede llamar al Seguro Social y reanudar sus beneficios. Durante el período EPE, podrá continuar recibiendo beneficios del SSDI en cualquier mes en el que sus ganancias sean iguales o menores que el índice de SGA.

Al final del período de EPE, si sus ganancias son iguales o menores que el índice de SGA, continuará recibiendo beneficios del SSDI. Si sus ingresos superen el índice de SGA, sus beneficios del SSDI podrían detenerse. Si usted gana más que el índice de SGA en un mes y su ingreso devengado se reduce por debajo del índice de SGA el mes siguiente, es posible que ya no pueda reactivar sus beneficios de SSDI de forma automática.

Deducciones

Cuando el Seguro Social compara sus ganancias con el índice de SGA, no cuenta todas sus gananciasmensuales brutas. En lugar de ello, se fijan en su ingreso mensual contable, que puede incluir algunas deducciones. Dichas deducciones pueden ayudarle a mantener sus ganancias contables por debajo del índice de SGA al solicitar beneficios, durante el período extendido de derecho (EPE) y durante la restitución acelerada (EXR), lo cual le permite trabajar y recibir beneficios del SSDI.

Observación: Usted no puede utilizar estas deducciones durante el período probatorio de trabajo (TWP).

Las dos deducciones más comunes son los gastos de trabajo relacionados con la discapacidad (IRWE) y los subsidios salariales:

Gastos de trabajo relacionados con la discapacidad (IRWE)

Los IRWE (Impairment Related Work Expenses en inglés) son costos relacionados con una afección médica que tiene que pagar para realizar su trabajo. Los IRWE deben ser gastos que usted paga, no su seguro médico ni nadie más. Guarde los recibos de todos los gastos que usted entienda que son IRWE. Necesitará incluirlos con su talón de pago o demás información de ganancias al reportarle sus ganancias al Seguro Social.

Ejemplos de IRWE incluyen dinero que usted gasta en:

• Servicios de asistencia personal que utiliza en el trabajo
• Equipos o aparatos especiales relacionados con su discapacidad que usted compra para hacer su trabajo
• Copagos de medicamentos recetados que usted necesita para poder trabajar

Los IRWE se aprueban en la oficina del Seguro Social según el caso. Si tiene alguna duda sobre los IRWE o sobre cómo informarle al Seguro Social sobre ellos, comuníquese con un/a consultor/a de incentivos de trabajo.

Calcule sus Gastos de trabajo relacionados con una discapacidad (IRWEs):

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Subsidios salariales

Un empleador podría pagarles a los empleados con discapacidad un salario mayor que lo que el trabajo amerita. Cuando esto sucede, el pago adicional se cuenta como un subsidio, no como ganancia.

Las ganancias brutas de Jamie para el mes son de $1,690. Gasta $50 cada mes en asistencia personal en su trabajo, lo cual cuenta como un IRWE. Recibe además $200 en subsidios salariales de su empleador, quien le paga lo mismo que le pagaba antes de que empezara su discapacidad, a pesar de que ella no hace tanto trabajo como antes.

El Seguro Social calcula sus ganancias mensuales de la siguiente manera:

Ingresos contables de SSDI con gastos IRWE y subsidio salarial:

Ingresos brutos de Jamie	$1,690
Menos los gastos IRWE de Jamie	- $50
Menos el subsidio salarial de Jamie	- $200
Ingresos contables de SSDI de Jamie
SGA (para personas no ciegas)	$1,550
(Exceden el límite de SGA)	0.00
(Por debajo del SGA)	0.00

El ingreso mensual contable de Jamie después de las deducciones son menores que el índice de SGA ($1,550), por lo que recibe beneficios del SSDI.

Si piensa que podría estar recibiendo un subsidio, hable con un/a consultor/a de incentivos de trabajo para más información sobre cómo reportarlo al Seguro Social.

Sus ingresos contables de SSDI:

Sus ingresos brutos	$
Menos sus gastos de trabajo relacionados con la discapacidad	- $
Menos su subsidio salarial	- $
Sus ingresos contables de SSDI:
SGA (para personas no ciegas)	$1,550
(Exceden el límite de SGA)	0.00
(Por debajo del SGA)	0.00

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Restitución acelerada (EXR)

Después de que complete su período probatorio de trabajo (TWP) y su período extendido de derecho(EPE), dejará de recibir beneficios del SSDI si su ingreso contable es igual o mayor que el índice de SGA.

Sin embargo, la restitución acelerada (Expedited Reinstatement, EXR) le permite reanudar sus beneficios del SSDI rápidamente si su ingreso devengado contable se reduce por debajo del índice de SGA:

Si antes recibía beneficios del SSDI y sus beneficios terminaron en los últimos cinco años, la EXR significa que puede recibir hasta seis meses de beneficios temporales en efectivo del SSDI si su ingreso devengado contable se reduce por debajo del índice de SGA ($1,550 en 2024; $2,590 si es una persona ciega). Durante el período de EXR, podrá deducir los gastos de trabajo relacionados con la discapacidad (IRWE) y los subsidios salariales de sus ingresos mensuales brutos a fin de ayudarle a calificar para beneficios de SSDI.

En los seis meses de beneficios temporales, el Seguro Social realiza una revisión para ver si su condición médica ha mejorado. Si el Seguro Social decide que aún tiene una discapacidad, seguirá recibiendo beneficios y no tendrá que volver a solicitar el SSDI. Si deciden que usted ya no tiene una discapacidad, sus beneficios del SSDI se detendrán.

La historia de Kevin

Kevin tenía 38 años de edad cuando un accidente de auto lo dejó paralizado desde la cintura. Aunque tenía unos $10,000 en el banco, no le durarían mucho. Le iba a faltar el dinero, ya que no podía regresar a su trabajo como mecánico automotriz y no tenía seguro de discapacidad privado para ayudarle a pagar sus cuentas.

Afortunadamente, un familiar le habló a Kevin del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), un programa del gobierno para ayudar a la gente que no puede trabajar debido a una discapacidad.

SSDI constaba de un proceso de solicitud de tres pasos:

1. Kevin tendría que rellenar una solicitud, un Informe de discapacidad de adulto y tendría que entregarle al Seguro Social otros documentos sobre su ingreso devengado, historial de trabajo y discapacidad.
2. El Seguro Social verificaría el historial de trabajo de Kevin para ver si había trabajado el tiempo suficiente mientras pagaba impuestos del Seguro Social a fin de calificar para beneficios de SSDI.
3. El Seguro Social verificaría la situación médica de Kevin para ver si tenía una discapacidad.

Requisitos para SSDI

Kevin estaba bastante seguro de que calificaría para SSDI porque:

• No estaba trabajando, de modo que no tenía ganancias y estaba por debajo del índice de trabajo sustancial y lucrativo (SGA).
• Su discapacidad era grave y se podía anticipar que duraría más de un año.
• Su afección médica figuraba en la lista de discapacidades del Seguro Social.
• Había estado trabajando y pagando impuestos del Seguro Social por más de 15 años.

Aprobación

Kevin solicitó beneficios del SSDI y dos meses después, recibió una carta por correo. Le habían aprobado $1,500 al mes en beneficios del SSDI.

Debido al período de espera de cinco meses del SSDI antes de iniciarse los beneficios, Kevin tuvo que esperar tres meses más para recibir su primer pago de SSDI. Cuando comenzó el SSDI, fue un gran alivio: el pago mensual del SSDI le ayudó muchísimo con el alquiler, la comida y otros gastos.

Dos años después

Dos años después de comenzar a recibir el SSDI, Kevin comenzó a recibir cobertura médica de Medicare automáticamente, lo cual lo ayudó a pagar sus gastos médicos. Más o menos en esa fecha, Kevin comenzó a plantearse volver a trabajar, pero le preocupaban un par de cosas:

• Primero, no sabía si podría volver a trabajar. Ya no podía ser mecánico automotriz, aunque esperaba que hubiera otras opciones.
• Después, no entendía cómo tener trabajo y más ingresos afectaría sus beneficios del SSDI. ¿Qué pasaría si no le iba bien en el trabajo? ¿Tendría que volver a solicitar el SSDI?

Kevin habló con un/a consultor/a de incentivos de trabajo para obtener respuestas.

Incentivos de trabajo del SSDI

Para el alivio de Kevin, se enteró de que el Seguro Social ofrece muchos incentivos para ayudar a las personas que trabajan.

Primero, todo beneficiario del SSDI recibe un período probatorio de trabajo (TWP) de nueve meses. Durante este período TWP, Kevin podía intentar trabajar y seguir recibiendo sus beneficios del SSDI completos, sin importar cuánto ganara.

Si agotaba el período probatorio de trabajo, Kevin recibiría un período extendido de derecho (EPE). Durante dicho período EPE, los primeros tres meses que tuviera ganancias por encima del índice de SGA ($1,550 por mes en 2024) seguiría recibiendo beneficios. Después de este período de gracia de tres meses, seguiría recibiendo beneficios del SSDI en cualquier mes en que sus ganancias fueran iguales o menores que el índice de SGA, pero no recibiría beneficios cuando sus ganancias superaran el índice de SGA.

Después de que terminara el período EPE, Kevin continuaría recibiendo SSDI si sus ganancias eran iguales o menores que el índice de SGA. Si sus ganancias llegaban a superar el índice de SGA, dejaría de recibir sus beneficios de SSDI, pero tendría un período de cinco años de restitución acelerada. Durante dicho período, tendría la oportunidad de solicitar la restitución de su beneficios si los necesitaba y tendría hasta seis meses de beneficios de SSDI temporal. Durante esos seis meses, el Seguro Social llevaría a cabo una revisión médica para ver si Kevin aún reunía los requisitos de discapacidad. Si los reunía, continuaría recibiendo beneficios del SSDI sin tener que volver a solicitar.

Estas reglas le permitieron a Kevin intentar trabajar fácilmente. Consiguió trabajo como representante de ventas para un fabricante de partes automotrices y le vino como anillo al dedo: ¡se convirtió en uno de los mejores vendedores en Tucson! SSDI lo ayudó mientras no podía trabajar, y los incentivos de trabajo del programa le dieron la confianza para intentar trabajar de nuevo.

La historia de Ruth

Durante tres años, Ruth había estado recibiendo $1,100 en beneficios mensuales de SSDI. Cuando recibió una oferta de trabajo de medio tiempo con un horario flexible, Ruth decidió hablar con un/a consultor/a de incentivos de trabajo para entender qué impacto tendría el trabajo sobre sus beneficios.

Ruth le dijo al Consultor/a de incentivos de trabajo que en el trabajo, ganaría $1,300 en algunos meses, menos en otros meses, según su horario. El Consultor/a de incentivos de trabajo le explicó que mientras $1,300 excede el nivel de un mes probatorio de trabajo de SSDI ($1,110 en 2024), no sería problema: Ruth podría ganar más que el nivel de un mes probatorio de trabajo nueve veces durante cinco años (sesenta meses) y seguir recibiendo beneficios de SSDI sin importar cuánto ganara en el trabajo. Durante los cinco años del período probatorio de trabajo (Trial Work Period, TWP), no importaba si los nueve meses probatorios de trabajo eran seguidos o no.

Ruth decidió aceptar la oferta de trabajo, porque el período probatorio de trabajo significaba que podría probar el trabajo y todavía recibir su beneficio complete de SSDI. Después de nueve meses de ganar por encima del nivel del mes probatorio de trabajo, se terminó el período probatorio de trabajo de Ruth. Entonces, llamó a su Consultor/a de incentivos de trabajo, quien le explicó que los próximos tres años (36 meses) serían su período extendido de derecho (Extended Period of Eligibility, EPE). Durante tres años, seguiría recibiendo beneficios de SSDI en cada mes que su ingreso devengado era menor a $1,550 (el nivel de trabajo sustancial y lucrativo - Substantial Gainful Activity, SGA - para personas que no son ciegas).

Ruth se sentía a gusto con su trabajo y aumentó sus horas laborales, lo que llevó sus ingresos devengados mensuales a $2,300, lo suficiente para vivir aunque dejara de recibir beneficios de SSDI. Hubo un período de gracia de tres meses durante el cual Ruth ganaba más que el nivel de SGA y seguía recibiendo SSDI, pero después de ese período, los beneficios se suspendieron en cualquier mes en que su ingreso devengado era superior a $1,550.

A Ruth le iba bien en el trabajo y dejó de recibir beneficios de SSDI durante siete meses, hasta que su discapacidad se empeoró y tuvo que reducir sus horas en el trabajo. Durante cuatro meses, solo ganó $1,300 mensuales. Ella informó sobre este cambio en su ingreso devengado a su oficina del Seguro Social y así, sus beneficios de SSDI fueron pagados nuevamente, porque ella se hallaba todavía en el período extendido de derecho y estaba ganando menos que el nivel de SGA ($1,550).

Después de cuatro meses, Ruth se sentía mejor y volvió a su horario anterior para ganar $2,300 mensuales de nuevo. Al alcanzar ese punto, sus beneficios mensuales de SSDI se suspendieron, porque el ingreso devengado de Ruth había vuelto a superar el nivel de SGA.