Tener una gran idea es apenas el principio de un negocio pequeño. Una vez que usted tenga la idea, necesitará pensar en lo siguiente:

• ¿Deseo convertir esta idea en un negocio pequeño?
• ¿Soy alguien que podrá convertir esta idea en realidad?
• ¿Tengo el equipo de apoyo que necesito para hacerlo?

Muchas personas y organizaciones dicen que si usted tiene una idea, debe proceder en seguida a desarrollar un plan de negocios. Aunque un plan de negocio es definitivamente importante (más adelante en este artículo, hablaremos sobre la manera de desarrollar uno), lo primero que usted debe hacer es pensar si de veras es alguien que podrá inaugurar su propio negocio. Es importante comprender que la microempresa (negocio pequeño) no es una fórmula milagrosa para lograr el éxito, aunque habrá quienes digan lo contrario.

El factor de mayor importancia para el éxito de su empresa es decidir si trabajar por cuenta propia es una buena opción para usted. Trabajar por cuenta propia significa responsabilizarse de absolutamente todo lo relacionado con su negocio. Esto representa mucho trabajo, mucho estrés y la resolución de muchas otras cosas por las cuales nunca antes ha tenido que preocuparse. La realidad es que tener un negocio propio no es lo apropiado para todo el mundo. Tener una idea, desarrollarla como un negocio, y tener éxito con una empresa que produzca ganancias (gana dinero) requiere que una persona posea una combinación de cualidades poco comunes.

Cómo crear un equipo

Si desea seguir adelante y tratar de desarrollar su idea hasta crear un plan de negocio completo, necesita crear su equipo de apoyo. Aunque usted será quien asume la responsabilidad final de todas las decisiones, debe dejar que otras personas participen para que pueda contar con un grupo de personas que le pueda aconsejar y apoyar en sus esfuerzos. Esto es especialmente importante en el caso de las personas con discapacidad, porque hay muchas cosas adicionales que será necesario tomar en consideración.

Los siguientes son algunos de los asuntos que su equipo le ayudará a resolver a medida que piensa en inaugurar un negocio:

• ¿Qué sucederá con mis beneficios públicos, como, por ejemplo, la cobertura médica del Sistema de Contención de Costos del Cuidado de la Salud de Arizona (Arizona Health Care Cost Containment System —AHCCCS), los beneficios de Seguridad de Ingreso Suplementario (Supplemental Security Income —SSI) o los del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance —SSDI)?
• ¿Cómo tomará en cuenta mi empleo por cuenta propia la Administración de Servicios de Rehabilitación de Arizona (Arizona Rehabilitation Services Administration —AZRSA)?
• Como persona discapacitada, ¿habrá recursos adicionales que puedo utilizar?
• ¿Cómo puedo desarrollar, reparar o iniciar mis antecedentes crediticios de manera que me ayude a conseguir un préstamo para inaugurar mi negocio?

Nadie puede encontrar respuestas a todas las preguntas relacionadas con un negocio sin ayuda. La clave está en desarrollar un equipo de asesores, una junta directiva informal que pueda ayudarle a encontrar respuestas, ideas y soluciones para lograr el éxito de su negocio.

¿Desea convertir su sueño en realidad?

Si ha leído la información dada hasta aquí, y todavía quiere inaugurar un negocio, continúe leyendo. El resto de este artículo le ayudará a encontrar oportunidades y programas que ayudan a las personas con o sin discapacidad a desarrollar negocios pequeños, formular estrategias y financiar sus operaciones.

Muchas organizaciones, personas y hasta programas de computación pueden ayudarle a escribir un plan de negocios. Sin embargo, nadie puede simplemente escribir un plan de negocio sin tener que volver nunca a considerarlo; hay que revisarlo con frecuencia y cambiarlo cuando sea apropiado para que continúe teniendo relevancia para el desarrollo del negocio con el transcurso del tiempo. Incluiremos aquí información sobre el tipo de cosas que su plan de negocio debe incluir y luego le ofreceremos algunos consejos sobre la manera de encontrar a personas que le pueden ayudar a preparar su plan.

Lo que un plan de negocio debe incluir

Un plan de negocio debe cubrir muchas cosas diferentes; este artículo le ofrecerá un resumen de los puntos principales. Como mínimo, su plan debe incluir una presentación detallada de lo siguiente:

1. Resumen ejecutivo: Una explicación breve de su negocio, indicando quién es usted, a qué se dedica y por qué las personas deben considerar la compra de sus productos o el uso de sus servicios.
2. Descripción y visión del negocio: Una introducción más detallada de su negocio que incluye la declaración de sus objetivos (el producto o servicio ofrecido y su importancia); su visión de la compañía (cómo desea que su negocio crezca); sus metas y objetivos comerciales a largo plazo; y un resumen de la historia del negocio.
3. Definición del mercado: Información básica acerca de la industria en que va a operar y las necesidades de los clientes a quienes sirve.
4. Descripción de productos y servicios: Detalles acerca de sus productos y servicios, con explicaciones de su carácter competitivo.
5. Organización y administración: La manera en que su negocio está organizado, inclusive su estructura legal (por ejemplo: de propiedad individual, asociación o sociedad anónima); las licencias o permisos que necesita para operar; y el personal clave o los empleados con que cuenta.
6. Estrategias de venta y de mercadeo: El tipo de clientes que tendrá; la demanda de sus productos y servicios; y la manera en que operarán su estrategia de venta, precios, promociones y colocación de sus productos.
7. Administración financiera: Los costos calculados para el inicio de operaciones; la cantidad de dinero que tiene para invertir y la cantidad que tendrá que pedir en préstamo; su balance general al final de un año (sus cálculos del dinero en efectivo y en activos que su negocio tendrá y de las deudas que habrá incurrido); los ingresos y gastos que calcula tener en un año; y su cálculo de las ganancias o pérdidas que su negocio tendrá en un año.

El resumen ejecutivo no tiene que consistir en más de uno o dos párrafos. Las otras partes del plan de negocio deben tener los detalles que sean necesarios para completarlos. Por ejemplo, la descripción y la visión del negocio puede consistir en varias páginas, mientras que la organización y la administración podría limitarse a un par de oraciones si su negocio es muy pequeño y usted será el/la único/a empleado/a.

Organizaciones que ofrecen ayuda para planear un negocio

Hay muchas organizaciones que pueden ayudarle a desarrollar su plan de negocio. Es posible que ofrezcan clases, ayuda individual, programas de computación para planear su negocio, o recomendaciones a personas expertas que le pueden ayudar. Los siguientes son sitios buenos en los cuales puede empezar:

• Centros para el Desarrollo de Empresas Pequeñas (Small Business Development Centers —SBDC). La Administración de Empresas Pequeñas de los EE.UU. U.S. (SBA) ha creado Centros para el Desarrollo de Empresas Pequeñas en todo el país; estos centros ofrecen ayuda administrativa a personas que tienen negocios pequeños o que desean inaugurarlos.
• La Administración de Servicios de Rehabilitación de Arizona (Arizona Rehabilitation Services Administration —AZRSA). AZRSA ofrece ayuda y servicios que pueden ayudarle a inaugurar un negocio pequeño, entre ellos, consejos comerciales, ayuda con programas de ahorros, entrenamiento en asuntos comerciales y hasta financiamiento para gastos de capital iniciales. Llame o visite una oficina de rehabilitación vocacional que le quede cerca.
• Organizaciones que apoyan a las microempresas. Las siguientes son otras organizaciones que pueden ayudarle a inaugurar su negocio pequeño:
  • The Service Corps of Retired Executives (SCORE) es una organización sin fines de lucro que ofrece educación, comunicaciones con mentores, asesoramiento, herramientas y talleres de trabajo para ayudar con el establecimiento y desarrollo de negocios pequeños, y con el logro de sus metas.
  • La organización Women's Business Center (WBC) ofrece a negocios pequeños en Tucson capacitación práctica, asesoramiento profesional individualizado y ayuda para obtener financiamiento.
  • La Red de Acomodación en el Empleo (JAN) apoya a las personas con discapacidad, a los miembros de sus familias y a proveedores de servicios, dándoles ayuda técnica, asesoramiento y servicios de mentores; ofrecen ayuda con planes de trabajo por cuenta propia y planes para negocios pequeños, como, por ejemplo, recomendaciones para la planeación de los negocios, estrategias de financiamiento, investigación de mercados, programas para discapacidades específicas, planificación de beneficios, comercio electrónico, contratación independiente, opciones para negocios basados en el hogar, e iniciativas para negocios pequeños para veteranos del servicio militar con discapacidades.
  • La organización llamada The Association for Enterprise Opportunity (AEO) puede ayudarle a investigar quiénes ofrecen préstamos comerciales, capacitación en negocios, educación financiera y otros servicios importantes para negocios pequeños en su estado.

Todas estas organizaciones cuentan con experiencia en ayudar a empresarios potenciales con el diseño de planes de negocio, pero algunas poseen poca o ninguna experiencia en trabajar con personas discapacitadas. Es posible que no tengan muchos conocimientos relacionados con los beneficios de Seguridad de Ingresos Suplementarios (Supplemental Security Income —SSI), el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (Seguro de Incapacidad del Seguro Social —SSDI), y el Sistema de Contención de Costos del Cuidado de la Salud de Arizona (Arizona Health Care Cost Containment System —AHCCCS) y no conocerán los límites de recursos o de ingresos que éstos y otros programas puedan tener. Es posible que tampoco conozcan las herramientas, programas o estrategias que existen para ayudar a las personas con discapacidad a inaugurar sus propios negocios. Más adelante en este artículo, trataremos algunas de estas consideraciones relacionadas con discapacidades específicas.

El financiamiento (conocido también como capital) es un asunto de gran importancia para cualquier persona que trate de inaugurar un negocio. Sin reunir fondos, usted no tendrá el dinero necesario para poner en marcha su negocio. Por esta razón, debe asegurarse de saber encontrar la manera de reunir fondos.

A continuación, presentaremos maneras de obtener préstamos y de encontrar a personas que le darán dinero sin que usted tenga que reembolsarlo. En la siguiente página, presentaremos algunas de las maneras en que usted puede ahorrar dinero para inaugurar su negocio y, si está recibiendo beneficios, algunas maneras de poder ahorrar dinero sin causar la pérdida de los beneficios en efectivo o beneficios médicos que necesita.

El crédito

El crédito es dinero que usted obtiene en préstamo. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito, cada vez que la utiliza, está obteniendo dinero prestado y reembolsándolo al cancelar su cuenta. El crédito es extremadamente importante para inaugurar un negocio, porque casi todos los negocios necesitan préstamos para comenzar a operar.

Una buena puntuación crediticia le ayudará a obtener préstamos o a crear un inventario de mercancías si su negocio lo necesita. Su puntuación crediticia es una medida de la puntualidad con que usted paga sus cuentas. Si no las paga a tiempo, si no hace los pagos mínimos o si gasta dinero en exceso del límite de su crédito, su puntuación crediticia bajará. Su puntuación crediticia es muy importante porque ayuda a las instituciones financieras y a otras personas a decidir si usted es un “buen riesgo”. Si alguien le va a prestar dinero u ofrecerle un inventario de mercancías que usted puede vender, esa persona quiere asegurarse en lo posible de que usted vaya a hacer los pagos requeridos para cancelar la deuda.

A fin de cuentas: Usted no podrá obtener un préstamo para inaugurar su negocio si sus antecedentes indican que no paga sus cuentas.

Cómo mejorar su puntuación crediticia

Si usted tiene una puntuación crediticia baja, hay varias maneras en que puede mejorarla. Podría, por ejemplo, pedir ayuda de la organización que le está ayudando a formular su plan de negocio, para ver si le puede ayudar a determinar la razón de su mal crédito y lo que puede hacer para remediarlo. O bien, podría trabajar con un/a organización local sin fines de lucro que se especialice en la reparación del crédito. Si usted abre una Cuenta de Desarrollo Individual (Individual Development Account —IDA) como se describe más adelante en este artículo, su programa de cuentas IDA posiblemente le ayudará también a resolver sus problemas de crédito.

La reparación de su crédito puede tomar tiempo, pero es un paso necesario hacia la obtención de un préstamo para su negocio. Entre otras cosas, es probable que tendrá que comenzar a pagar a sus acreedores a tiempo, reducir el nivel de sus saldos altos (los montos que usted debe en sus tarjetas de crédito) y dejar de utilizar demasiado sus tarjetas de crédito.

Aclaración: No todos los problemas de crédito se deben a que usted no haya pagado sus cuentas. A veces, puede tener un problema de crédito debido a un error en su informe crediticio. Si ha ocurrido un error o una disputa relacionada con su informe crediticio, es posible que una institución financiera o un/a especialista en la reparación del crédito le pueda ayudar.

La obtención de préstamos

Aun cuando la economía esté fuerte, es difícil obtener préstamos de bancos o de cooperativas de crédito para inaugurar un negocio pequeño. Desde el año 2007, cuando la economía de los Estados Unidos cayó en una recesión, ha sido todavía más difícil obtener préstamos. Los bancos generalmente prestan dinero a negocios que han acumulado por lo menos dos años de datos financieros y tienen una puntuación crediticia muy buena. Si usted está todavía inaugurando su negocio, probablemente no podrá cumplir estas normas porque su negocio no ha estado operando por dos años. Sin embargo, existen algunas otras opciones:

• Préstamos entre particulares (Peer-to-peer lending)
• Microcrédito
• Préstamos de la organización Arizona Technology Access Program

Los préstamos entre particulares

Prosper.com y LendingClub.com son sitios web diseñados para:

1. Permitir que personas y empresas pequeñas que necesitan dinero soliciten préstamos; y
2. Permitir que personas con dinero lo presten para ganar más dinero en intereses que lo que ganarían si dejaran su dinero depositado en el banco.

Esto recibe el nombre de “préstamos entre particulares” (peer-to-peer lending) porque son personas particulares quienes prestan el dinero en vez de un banco. Como se trata de inaugurar un negocio pequeño, vamos a enfocar la manera de presentar solicitudes de préstamos.

Con estos sitios web, usted debe empezar por autorizarles a verificar su crédito e indicarles el monto de sus deudas (el dinero que debe) y los ingresos que tiene. El sitio web le asignará entonces una letra de calificación, basándose en el grado de riesgo que representaría otorgarle un préstamo. El monto de los intereses que usted tendrá que pagar por su préstamo dependerá de su calificación.

Una vez determinada la letra de su calificación y la tasa de interés, las personas particulares que desean hacer préstamos decidirán si quieren darle parte del dinero que desea obtener en préstamo. Ninguna persona particular le prestará el monto completo, sino que limitarán su riesgo financiando solamente una parte del préstamo. Al final, usted obtendrá dinero prestado de docenas de personas, en vez de un banco o de una sola persona. Debe acordar hacer los pagos de su préstamo conforme a un programa estricto y el sitio web dará seguimiento a sus pagos y asegurará que todas las personas que le han prestado dinero lo reciban de vuelta con intereses.

El microcrédito

Los préstamos de microcrédito son por lo general menores que los préstamos de negocio normales obtenidos a través de un banco. Normalmente, los préstamos de microcrédito son de $10,000 o menos (pueden variar desde menos de $1,000 hasta $50,000). La mayoría de los préstamos de microcrédito los otorgan organizaciones sin fines de lucro que se especializan en conceder préstamos a personas de bajos ingresos. Generalmente, es más fácil ser elegible para obtener uno de estos préstamos que para obtener un préstamo bancario, lo cual significa que es posible que usted obtenga dinero para inaugurar su negocio aunque su solicitud se haya rechazado en otro sitio. Un beneficio adicional de los programas de microcrédito es que posiblemente ofrecen también capacitación que le puede ayudar a aprender a operar su negocio y administrar mejor su dinero.

Las siguientes son varias de las organizaciones de microfinanzas sin fines de lucro que ayudan a los residentes de Arizona a obtener préstamos para inaugurar sus negocios:

• Arizona Microcredit Initiative (AMI)
• Préstamos en Phoenix
• The Neighborhood Economic Development Corporation (NEDCO) en Mesa
• Project PPEP en Tucson

Préstamos del programa Arizona Technology Access Program

El programa Arizona Technology Access ofrece dos tipos de préstamos:

1. Arizona Loans for Assistive Technology (AzLAT). AzLAT ofrece préstamos para la compra de dispositivos y servicios de tecnología asistiva para su uso en el trabajo, en actividades recreativas, en la escuela y en la vida independiente.
2. Self-Employment for Entrepreneurs with Disabilities (SEED). Los préstamos SEED reducen las barreras para personas con discapacidad que desean trabajar al ofrecerles financiamiento económico para la compra de tecnología asistiva, computadoras, y otros equipos relacionados con el negocio para ayudar a los residentes de Arizona con discapacidad a inaugurar o ampliar el empleo por cuenta propia basado en el hogar.

Para obtener más información acerca de estos préstamos, haga clic aquí o llame al 1-800-477-9921 (para llamadas gratis), o al 602-776-4670 o 602-728-9536 (TTY).

Cómo encontrar a quienes le donarán dinero

Si usted considera que obtener un préstamo puede ser difícil, imagínese tratar de encontrar a personas que simplemente le donarán dinero ¡sin pedirle que lo reembolse! Aunque esto parecería imposible, examinaremos aquí algunas de las opciones que existen:

• La Administración de Servicios de Rehabilitación de Arizona (Arizona Rehabilitation Services Administration —AZRSA)
• Sitios web para el financiamiento colectivo (Crowdsourcing websites)
• Amistades y familiares

La Administración de Servicios de Rehabilitación de Arizona (AZRSA)

Es posible que AZRSA le ayude con los costos iniciales para inaugurar un negocio pequeño. Para aprovechar esta oportunidad, usted debe cumplir los criterios de elegibilidad para recibir servicios de Rehabilitación Vocacional y debe, con la ayuda de AZRSA, desarrollar un plan de negocio que requiere la aprobación de AZRSA. Esta ayuda está limitada a los costos iniciales, no puede cubrir todos los gastos necesarios, y no puede utilizarse para ayudar con apoyo financiero continuo o recurrente.

Aclaración: Las probabilidades de obtener este tipo de financiamiento puede depender del concepto de su negocio, de su consejero/a de rehabilitación vocacional y de la oficina donde usted obtiene servicios. No siempre se puede obtener.

Sitios Web de Financiamiento Colectivo

Como explicamos antes, en relación con los préstamos entre particulares, hay una manera nueva de encontrar dinero en la Internet, convenciendo a otras personas que usted tiene una buena idea digna de financiamiento. En inglés, esto se llama “crowdfunding”.Aunque es necesario reembolsar los préstamos entre particulares, hay otros sitios web que pueden permitirle obtener dinero sin tener que pagar jamás el financiamiento obtenido. De esta manera, ¡el dinero recibido es totalmente gratis!

La clave para obtener dinero de esta manera consiste en tener una gran idea para inaugurar una empresa y convencer a otras personas que su sueño merece convertirse en realidad. Estas personas le donarán el dinero por pura generosidad porque no lo recibirán de vuelta. Hacen sus donaciones porque consideran que su idea es buena. De esta manera, su tarea consiste en convencerles que la idea es excelente y que usted es capaz de hacerla realidad.

Kickstarter es el sitio más conocido para esto. En él, usted puede indicar la cantidad de dinero que necesita y, si recibe suficiente donaciones para igualar esa cantidad, usted recibirá el dinero. Si no logra reunir donaciones suficientes para igualar la cantidad que ha solicitado, no recibirá nada. Para ver el proyecto de una película relacionada con la discapacidad que obtuvo donaciones de más de $14,000 utilizando Kickstarter, haga clic aquí.

IndieGogo es otro sitio web que ofrece financiamiento colectivo. Funciona de una manera algo diferente que Kickstarter, porque es posible que usted reciba la mayor parte del dinero donado aunque no iguale el monto originalmente solicitado.

Amistades y familiares

Usted posiblemente ya ha considerado a sus amistades y familiares y es posible que no sea posible que le presten o donen dinero. Pero, dicho esto, si tiene una gran idea para un negocio y ellos saben que usted podrá tener éxito, posiblemente logrará que le ayuden. Sus amistades y familiares son las personas que mejor le conocen y más confían en usted, una de las razones por la que pueden estar dispuestos a ayudarle a inaugurar su negocio, aun cuando los bancos u otros programas no le ofrezcan ayuda.

En esta página, trataremos la manera en que usted puede ahorrar dinero para comenzar su empresa en vez de obtener un préstamo comercial. Si está recibiendo beneficios públicos, como, por ejemplo, de Seguridad de Ingresos Suplementarios (Supplemental Security Income —SSI), que tienen límites de recursos, explicaremos también cómo usted puede ahorrar más dinero que el permitido normalmente por los límites de recursos. Esto significa que podrá ahorrar dinero sin tener que preocuparse por la pérdida de sus beneficios en efectivo y su cobertura médica.

Maneras de ahorrar dinero

Los beneficios en efectivo que las personas con discapacidad reciben con más frecuencia son los del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance —SSDI) y los de Seguridad de Ingresos Suplementarios. Para recibir los beneficios de SSDI, no hay límites de recursos, de manera que ahorrar dinero para inaugurar su negocio no tendrá un impacto negativo sobre sus beneficios de SSDI.

Sin embargo, si está recibiendo beneficios de SSI, es posible que le preocupe la pérdida de sus beneficios si ahorra más dinero que el permitido por los límites de recursos de SSI ($2,000; $3,000 para una pareja). Afortunadamente, hay algunas estrategias buenas que pueden permitirle alcanzar su meta de ahorros para su negocio sin perder sus beneficios de SSI. Usted puede:

• Ahorrar dinero en una Cuenta para el Desarrollo Individual (Individual Development Account —IDA) financiada por el gobierno federal;
• Ahorrar dinero en un Plan para Lograr la Autosuficiencia (Plan to Achieve Self-Support —PASS); o
• Declarar sus recursos como Bienes Esenciales para la Autosuficiencia (Property Essential to Self-Support —PESS)

Explicaremos la manera en que funciona cada una de estas estrategias. Si usted no está recibiendo beneficios de SSI, le conviene, de todas maneras, leer algo sobre los programas de cuentas IDA, porque una de estas cuentas posiblemente le ayudará aunque no tenga que preocuparse por el límite de recursos del programa SSI.

Aclaración: Estas opciones no son muy conocidas. A veces, ¡no las conocen ni los mismos empleados de la Administración del Seguro Social! Su usted está recibiendo beneficios, debe tomar la iniciativa e indicar a la oficina del Seguro Social en su comunidad la manera en que piensa utilizar estos incentivos de trabajo para establecer su negocio.

Las Cuentas de Desarrollo Individual (IDA)

Una Cuenta de Desarrollo Individual (Individual Development Account —IDA) es un tipo de plan de ahorros ofrecido por agencias sin fines de lucro en algunas de las comunidades de Arizona a personas con bajos ingresos. Cuando usted abre una cuenta IDA, se establece una cuenta bancaria especial y todo el dinero depositado en ella se deja de tomar en cuenta para el límite de recursos de $2,000, ($3,000 para parejas), siempre que su cuenta IDA esté financiada por el gobierno federal.

Para la mayoría de las cuentas IDA, la agencia sin fines de lucro hará una contribución de igualación al dinero que usted deposita en la cuenta. Por ejemplo, si deposita $25 por mes, la agencia también contribuirá $25, o quizás todavía más. ¡Esto convierte estas cuentas en una manera fantástica de ahorrar! No solamente quedan protegidos los fondos, sino que usted básicamente obtiene “dinero gratis” a medida que ahorra.

Un beneficio adicional de un programa de cuentas IDA consiste en que los participantes obtienen gratis clases en la reparación de su crédito y clases de educación financiera que les ayuda a prepararse para operar un negocio. Estas clases obligatorias son un recurso adicional fantástico para los empresarios nuevos.

Las cuentas IDA tienen ciertas limitaciones. Por lo general, los ahorros máximos están limitados a algunos miles de dólares, y hay un período (con frecuencia, de seis a 10 meses o más) durante el cual es obligatorio hacer contribuciones mensuales antes de que se hagan contribuciones de igualación y usted pueda utilizar el dinero para su negocio. Además, el dinero se podrá utilizar solamente para comprar una casa, pagar los costos de una educación superior, o financiar un negocio pequeño.

Para obtener más información, lea el artículo de DB101 sobre las Cuentas de Desarrollo Individual.

Los Planes para Lograr la Autosuficiencia

Si usted está recibiendo beneficios de SSI, otra alternativa para ahorrar dinero para su propio negocio consiste en un Plan para Lograr la Autosuficiencia (Plan to Achieve Self-Support —PASS). Un plan PASS permite a las personas que están recibiendo beneficios de SSI que acumulen ingresos y recursos en una cuenta especial que les ayudará a alcanzar una meta de trabajo específica. SSI no tomará en cuenta el dinero en esa cuenta como ingresos o recursos. Esto significa que usted podrá ahorrar dinero para mejorar su negocio. Un beneficio adicional consiste en que mientras los ingresos que usted recibe de su negocio causarían normalmente que se reduzcan sus beneficios de SSI, sus beneficios no se reducirán si usted deposita esos ingresos en su plan PASS.

El propósito de su plan PASS es ayudarle a obtener cosas, servicios o destrezas que necesita para alcanzar su meta de trabajo. Los planes PASS deben establecerse por escrito y declarar su duración. Si el propósito de su plan PASS es ayudarle a trabajar por cuenta propia, usted debe explicar cómo su plan contribuirá al éxito de su negocio. Una buena manera de lograr esto consiste en incluir en su solicitud de un plan PASS un acopia de su plan de negocio completo. El dinero que usted ahorra con su plan PASS podrá utilizarse más adelante para pagar cosas como gastos de operación del negocio, materiales, equipos, suministros o capacitación.

La oficina de Rehabilitación Vocacional de AZRSA (Vocational Rehabilitation —VR) puede ayudarle con toda la documentación necesaria para desarrollar y preparar su plan PASS. Para obtener más información sobre AZRSA y localizar una oficina de VR en su comunidad, haga clic aquí.

Para obtener más información acerca de los planes PASS, lea el artículo de DB101 sobre los Planes para Lograr la Autosuficiencia.

Bienes esenciales para la autosuficiencia (PESS)

Un bien esencial para la autosuficiencia (Property Essential to Self-Support —PESS) es cualquier cosa de su propiedad necesaria para su manutención. La Administración del Seguro Social (SSA) no toma en cuenta estos bienes como recursos cuando determina si usted es elegible para recibir beneficios de SSI. Hay tres tipos de bienes que pueden excluirse como bienes PESS:

• Todos los bienes que usted utiliza en un oficio o negocio (por ejemplo, su inventario de mercancías) o los bienes personales que usted utiliza para trabajar como empleado/a (por ejemplo, herramientas o equipos);
• Hasta $6,000 del valor de bienes que no sean del negocio y que usted utiliza para producir algo que le ayuda en su vida diaria (por ejemplo, terrenos que usted utiliza para cultivar legumbres con las que se alimenta); y
• Hasta $6,000 del valor de bienes si estos bienes le rinden ganancias de por lo menos el 6% anual (por ejemplo, una propiedad suya que le alquila a otra persona.

El primero de estos tipos de bienes es de importancia clave para las personas que trabajan por cuenta propia. Si usted tiene su propio negocio, puede mantener una cuenta bancaria comercial separada que SSI no tomará en cuenta y que no afectará su elegibilidad para recibir beneficios de SSI, sin que importe la cantidad de dinero en esa cuenta. Sin embargo, solamente los ingresos y gastos de negocio pueden procesarse a través de esta cuenta. Si usted no mantiene su dinero y gastos personales separados de su cuenta comercial, podría perder sus beneficios de SSI. No deje de entregar a su representante de la SSA una declaración firmada que indique que el dinero en su cuenta de negocio se utiliza exclusivamente para su negocio.

La historia de Vicky

Vicky soñó siempre con la posibilidad de tener algún día su propio negocio. Quería ayudar a la gente a preparar sus declaraciones de impuesto y sabía que iba a desarrollar un plan. “Siempre habrá que declarar impuestos y yo quería hacer un tipo de trabajo que nunca se acabaría, algo donde podría desarrollar un futuro basado en mi capacidad para trabajar duro y desarrollar amistades” recordó Vicky.

Al principio, a Vicky le preocupaba que si ella trabajaba, perdería sus beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance —SSDI). Sin embargo, conversó con un/a consultor/a de incentivos de trabajo y se dio cuenta de que SSDI tiene varios incentivos de trabajo que le permitirían probar la experiencia de trabajar sin tener que preocuparse por la pérdida inmediata de sus beneficios. Con la confianza que le daba esta información, Vicky decidió buscar un empleo donde podría adquirir más conocimiento de los impuestos.

Después de un tiempo, Vicky consiguió un empleo de tiempo parcial con un especialista en la preparación de declaraciones de impuestos. En su empleo, Vicky ganaba más o menos $900 por mes. Ella continuó recibiendo también $985 en beneficios de SSDI, con los cuales llegaba a tener ingresos de $1,885 por mes en total. Para su cobertura de salud, se inscribió en Medicare y pagaba $35 cada mes para obtener la cobertura del programa Libertad para Trabajar de AHCCCS.

Mientras aprendía a preparar declaraciones de impuestos, Vicky decidió explorar lo que necesitaría para establecer su propio negocio. Investigó algunos programas que le podrían ayudar a planear su futuro negocio y le interesaron especialmente las Cuentas para el Desarrollo Individual (Individual Development Accounts —IDA) y la ayuda ofrecida por la Administración de Servicios de Rehabilitación de Arizona (Arizona Rehabilitation Services Administration —AZRSA).

La administración AZRSA ayudó a Vicky a preparar un cálculo de la cantidad de dinero que necesitaría para inaugurar su propio negocio preparando declaraciones de impuestos. Sus gastos iniciales incluirían la compra de una computadora, programas comerciales de computación para preparar declaraciones de impuestos, teléfonos, folletos de mercadeo, diversos gastos de oficina y cargos por la obtención de licencias. Cuando sumó todo lo necesario, se dio cuenta de que necesitaría sólo $6,000 para inaugurar su negocio. Una de las razones por las cuales necesitaría tan poco dinero es porque iba a operar su negocio desde su propia casa. Como el alquiler de una oficina sería muy caro, Vicky decidió comenzar en pequeño y limitar sus gastos.

La administración AZRSA ayudó a Vicky también a encontrar un buen programa de cuentas IDA que le ayudaría a ahorrar los $6,000 que necesitaba para inaugurar su negocio. La agencia sin fines de lucro de su programa de cuentas IDA le dio contribuciones de igualación de 2:1, lo cual significó que por cada dólar que Vicky ahorró en su cuenta IDA, ¡la agencia le donaba $2! La agencia le dijo que no donaría más de $4,000, una oferta en sí fantástica. Vicky no tardó en calcular que si ella ahorraba $2,000 de su propio dinero, la agencia contribuiría los $4,000 completos y ella tendría los $6,000 para inaugurar su negocio.

Con lo que ganaba en su empleo y recibía en beneficios de SSDI, Vicky podía depositar $160 en su cuenta IDA todos los meses, mientras que la agencia contribuiría $320 a su cuenta cada mes. Con esta fórmula, Vicky pudo ahorrar casi $6,000 ¡en el primer año! La siguiente tabla indica el crecimiento de su dinero:

Entre el dinero en su cuenta IDA y doscientos dólares que una amistad le prestó, Vicky había reunido el dinero suficiente para inaugurar su negocio y operarlo durante el primer año. Vicky recordó lo mucho que aprendió durante ese año: “Yo sabía que estaría muy ocupada cuando se aproximaba la fecha para declarar impuestos, pero no estaba preparada para atender a las 23 personas que llegaron a la oficina en mi casa, ¡el día antes del plazo final para hacer las declaraciones!” Todo le salió bien, sin embargo, porque después de solicitar extensiones para la mayoría de los clientes que se presentaron a último minuto, Vicky tenía un volumen de negocio suficiente para mantenerse ocupada durante una buena parte del verano.

Hoy día, Vicky continúa desarrollando su clientela y está tratando de ampliar sus servicios más allá de la preparación de impuestos. Hasta ha empleado a una asistente de tiempo parcial. Vicky ha concentrado su atención de manera especial en trabajar con personas de la tercera edad porque, gracias a su experiencia con su propia discapacidad, ella comprende las necesidades de muchas de estas personas. Ella dice, “Yo sé que los impuestos no van a desaparecer, así que me parece que tendré bastante negocio en los años que vienen”.