Los beneficios

Cómo obtener beneficios

Si usted se lesiona o se enferma, comuníquese con su Departamento de Recursos Humanos, o con su compañía o agente de seguros lo antes posible para iniciar el proceso de solicitar beneficios. Usted será elegible para recibir beneficios por discapacidad si no puede trabajar por cualquier motivo relacionado con la salud; no es necesario que su lesión o enfermedad esté relacionada con su trabajo.

Una vez que usted haya solicitado beneficios en efectivo de su plan de seguro de ingresos por discapacidad, hay por lo general un período de espera antes de que comience a recibir beneficios. Si se trata de un seguro de discapacidad a largo plazo (LTD), el período de espera es típicamente de por lo menos 30 días. Generalmente, es más largo y puede durar hasta un año. Muchas pólizas de seguro de ingresos por discapacidad ofrecen períodos de espera más cortos o más largos. En general, cuanto menor sea su prima de seguro, tanto más largo será el período de espera.

Si su reclamo se aprueba, una vez completado el período de espera, usted debe de recibir sus beneficios aproximadamente un mes más tarde.

Los beneficios

Cada póliza tiene una manera diferente de calcular el monto de dinero que usted recibirá. Algunas le envían un monto fijo, mientras que otras le darán un porcentaje del sueldo que recibía antes del inicio de su discapacidad. Según su plan, los bonos, las propinas y las comisiones que recibía de su empleo pueden incluirse o no incluirse en el cálculo de su sueldo.

Según la manera en que se pague su seguro de ingresos por discapacidad, sus beneficios pueden o no estar sujetos a impuestos cuando usted los recibe. Si su empleador hizo el pago de las primas de seguro, normalmente usted tendrá que pagar impuestos sobre sus beneficios. Si usted pagó una póliza individual con sus ingresos sujetos a impuestos, probablemente no tendrá que pagar impuestos sobre los beneficios. Para obtener más información, comuníquese con una persona profesional en materia de impuestos o con su Departamento de Recursos Humanos.

Los beneficios públicos por discapacidad

Mientras usted esté recibiendo beneficios privados por discapacidad, es posible que le convenga solicitar beneficios públicos, como, por ejemplo, los de Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI). Por ejemplo, si usted sabe que su cobertura LTD va a terminar pronto, es importante solicitar beneficios de SSDI lo antes posible.

Si usted está recibiendo beneficios de otros programas como SSDI o Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) y, al mismo tiempo, beneficios LTD, la mayoría de las pólizas de seguro de ingresos por discapacidad reducirán sus beneficios en el monto de los beneficios que esos programas le pagan. Por ejemplo, si el cheque de sus beneficios LTD es de $2,000 por mes y usted comienza a recibir $800 por mes en beneficios de SSDI, sus beneficios LTD se reducirán a $1,200 por mes.

Algunas pólizas LTD hasta requieren que usted solicite beneficios de SSDI. Una vez que SSDI haya aprobado su solicitud de beneficios, es posible que sus beneficios del seguro de ingresos por discapacidad privado no se reduzcan de manera automática o inmediata. Como resultado, el proveedor de su póliza de seguro de ingresos por discapacidad posiblemente le hará un sobrepago. Si usted ha recibido sobrepagos, tendrá la obligación de devolver la diferencia.

La ventaja de estar recibiendo beneficios de SSDI o SSI mientras recibe también beneficios LTD es que estos programas pueden hacerle elegible para recibir la cobertura médica de Medicare o la del Sistema de Contención de Costos del Cuidado de la Salud de Arizona (AHCCCS), cobertura que el seguro de ingresos por discapacidad no ofrece.

La cobertura médica

El seguro LTD le da dinero, no cobertura médica. Durante las primeras 12 semanas en que usted no puede trabajar debido a una condición médica, es posible que siga siendo elegible para obtener la cobertura ofrecida por los beneficios de su empleador (inclusive el plan de salud de su empleador) conforme a la Ley de licencia por motivos familiares y médicos (FMLA). Para obtener más información sobre la ley FMLA, haga clic aquí.

Después de las 12 semanas de licencia, su empleador tiene el derecho de despedirle de su empleo si usted todavía no puede regresar al trabajo. Si desea continuar recibiendo su cobertura médica a través del plan de su empleador después de su despido, es posible que pueda continuar esa cobertura pagando de su bolsillo la cobertura conforme a COBRA.

Bajo ciertas circunstancias, es posible que sea elegible para obtener la cobertura médica del sistema AHCCCS o la de Medicare. Para obtener más información sobre la cobertura médica ofrecida a través de programas públicos, visite el sitio web de DB101 y lea la sección titulada Cobertura médica.