¿Qué es la cobertura de discapacidad a corto plazo?

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La cobertura de discapacidad a corto plazo ofrece un reemplazo del sueldo a personas que dejan de recibir su sueldo debido a una discapacidad. La cobertura STD tiene una duración de hasta un año.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de discapacidad a corto plazo y el seguro de discapacidad a largo plazo?

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El seguro de discapacidad a corto plazo (Short-Term Disability —STD) dura por lo general un año o menos, y usted recibe beneficios generalmente durante el primer año después del inicio de su discapacidad. El seguro de discapacidad a largo plazo (Long-Term Disability —LTD) puede durar un tiempo mucho más largo. Los beneficios LTD pueden continuar por un número fijo de años, como, por ejemplo, cinco años, o hasta que usted llegue a cierta edad, como, por ejemplo, los 65 años.

¿Cómo hago para obtener cobertura de discapacidad a corto plazo?

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Usted puede obtener cobertura de discapacidad a corto plazo (STD) en forma colectiva o individualmente. La cobertura colectiva la puede ofrecer un empleador, un grupo profesional o una asociación. Usted puede comprar la cobertura individual directamente de un agente de seguros basándose en una evaluación médica.

Is Short-Term Disability (STD) Insurance a public benefit?

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No. Short-Term Disability (STD) Insurance is not a government benefit and is not connected to any public benefit program. It is private insurance that you get through a private company.

To find out if you have STD coverage through your employer, talk to your Human Resources person. To sign up for an individual policy, contact an insurance company or insurance agent.

If you are looking for information about public Social Security benefits for people with disabilities, see DB101's Social Security Disability Insurance (SSDI) article and DB101's Supplemental Security Income (SSI) article.

¿Quién es elegible para obtener cobertura de discapacidad a corto plazo?

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Si usted obtiene cobertura de discapacidad a través de su empleador, es posible que tenga que trabajar para ese empleador durante un período especificado de tiempo —conocido como un tiempo de servicio mínimo— antes de hacerse elegible para recibir beneficios. Si obtiene cobertura de ingresos por discapacidad a través de un grupo o una asociación profesional, es posible que tenga que ser miembro del grupo o de la asociación durante un período fijo antes de hacerse elegible para recibir beneficios.

Usted puede comprar una póliza individual directamente de un agente de seguros en base a una evaluación médica. Las pólizas individuales pueden obtenerse generalmente si usted no ha recibido ningún tratamiento médico por una condición potencialmente discapacitante durante los últimos 10 años. El tratamiento médico incluye medicamentos recetados y consultas médicas. También es posible que se le niegue la cobertura si usted trabaja en un oficio de alto riesgo, pilota un avión en forma recreativa o participa en otras actividades que la compañía aseguradora considera arriesgadas. Cada compañía aseguradora tiene su propio sistema para decidir si le debe ofrecer cobertura o no.

¿Con qué rapidez adquiriré derecho a obtener una cobertura de discapacidad a corto plazo?

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Si usted tiene la cobertura de un seguro de ingresos por discapacidad patrocinada por su empleador, deberá satisfacer el requisito de trabajo activo antes de tener derecho a inscribirse para recibir beneficios. Si obtiene este tipo de seguro a través de un grupo profesional o una asociación, deberá satisfacer sus requisitos específicos de elegibilidad para poder obtener la cobertura.

¿Cuánto podré obtener en reemplazo de ingresos de la cobertura de discapacidad a corto plazo?

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La cobertura de discapacidad a corto plazo (STD) le dará como reemplazo de ingreso un porcentaje de sus ingresos antes del inicio de la discapacidad o un monto de dinero especificado.

¿Qué es el período de exclusión por condición pre-existente en una cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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Una condición pre-existente es cualquier condición médica por la cual usted haya recibido un diagnóstico o un tratamiento, o de la cual haya experimentado síntomas antes de la fecha efectiva de la cobertura. Si usted tiene una condición pre-existente, la compañía de seguro puede elegir no darle la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD).

Si la compañía aseguradora decide venderle la cobertura, su plan STD posiblemente tendrá un período de exclusión por condición pre-existente. Durante este período, sus condiciones médicas pre-existentes no estarán cubiertas por la póliza. Sin embargo, una vez terminado el período de exclusión, la condición estará cubierta por su seguro de ingresos por discapacidad.

¿Qué es el período de exclusión por condición pre-existente en una cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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Una condición pre-existente es cualquier condición médica por la cual usted haya recibido un diagnóstico o un tratamiento, o de la cual haya experimentado síntomas antes de la fecha efectiva de la cobertura. Si usted tiene una condición pre-existente, la compañía de seguro puede elegir no darle la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD).

Si la compañía aseguradora decide venderle la cobertura, su plan STD posiblemente tendrá un período de exclusión por condición pre-existente. Durante este período, sus condiciones médicas pre-existentes no estarán cubiertas por la póliza. Sin embargo, una vez terminado el período de exclusión, la condición estará cubierta por su seguro de ingresos por discapacidad.

¿Cómo hago para satisfacer los requisitos del período de exclusión por condición pre-existente de una cobertura colectiva?

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Para satisfacer los requisitos del período de exclusión por condición pre-existente de una cobertura de discapacidad a corto plazo (STD) usted deberá:

Una vez terminado el período de exclusión, usted comenzará a tener cobertura por cualquier condición pre-existente.

¿Cuánto dura el período de exclusión por condición pre-existente de una cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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El período de exclusión por condición pre-existente de una cobertura colectiva de discapacidad a corto plazo (STD), dura generalmente entre seis y doce meses.

¿Ofrece cobertura médica también un seguro de discapacidad a corto plazo (STD)?

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No. El seguro de ingresos por discapacidad ofrece solamente un reemplazo de sueldo. Si se trata de una cobertura patrocinada por su empleador, éste puede utilizar su derecho a obtener la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD) para decidir la continuidad de su elegibilidad para recibir otros beneficios, tales como la cobertura médica y el seguro de vida.

¿Quién paga la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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Si usted tiene una cobertura individual de discapacidad a corto plazo (STD), usted será responsable de pagar todos los costos, los cuales pueden variar según su salud y el plan que selecciona.

Para una cobertura STD colectiva, es posible que usted no sea responsable de pagar ningún costo, o que sea responsable de pagar un porcentaje del costo o todo el costo. Si se trata de una cobertura patrocinada por su empleador, es posible que usted sea responsable de pagar el monto en exceso de lo que el empleador elija pagar. Su empleador decidirá cuánto pagará y cuánto usted tendrá que contribuir. Su empleador podrá explicarle estos detalles de sus beneficios.

¿Cuál es la duración de una cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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La duración de la cobertura por discapacidad a corto plazo (Short-Term Disability —STD) puede ser de hasta 12 meses.

¿Cómo hago para continuar mi inscripción y elegibilidad para tener la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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Los requisitos de inscripción y elegibilidad dependen del tipo de cobertura de discapacidad a corto plazo (STD) que usted tenga: colectiva (a través de un empleador, o un grupo o una asociación profesional) o individual. Por ejemplo, si tiene una cobertura de seguro de ingresos por discapacidad patrocinada por su empleador, tendrá que satisfacer los requisitos de trabajo activo, lo cual significa que tendrá que trabajar un número mínimo de horas por semana. Si no puede satisfacer los requisitos de trabajo activo debido a una discapacidad y ha pasado el tiempo de servicio mínimo y el período de exclusión por condición pre-existente, es posible que la cobertura de seguro se utilice para reemplazar parte de su sueldo.

Para que la cobertura continúe, usted tiene que asegurarse de pagar sus primas mensuales. Si tiene su cobertura a través de un grupo profesional o una asociación, tendrá también que continuar su membresía para mantener su elegibilidad a los beneficios de la cobertura STD.

¿Afectará el dinero que tengo en el banco o los bienes de mi propiedad mi elegibilidad para obtener una cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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No. No hay límites de recursos relacionados con la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD).

¿Cuál es la diferencia entre un seguro privado de ingresos por discapacidad, como la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD), y programas públicos de beneficios por discapacidad, tales como la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) y el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI)?

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La cobertura de un seguro privado de ingresos por discapacidad se ofrece a través de planes individuales o colectivos (un empleador, o un grupo o asociación profesional). La cobertura privada no tiene límites de ingresos y límites de recursos. La cobertura varía de una póliza de seguro a otra.

Los programas estatales y federales de reemplazo de sueldo, tales como el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) y el de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), son beneficios públicos. Para tener derecho a recibir beneficios públicos de reemplazo de sueldo, la persona no tiene que pertenecer a un grupo pero debe satisfacer otros requisitos específicos.

¿Puedo conservar mi cobertura colectiva de discapacidad a corto plazo (STD) si dejo de pertenecer al grupo que ofrece los beneficios?

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Sí. Algunos planes colectivos de discapacidad a corto plazo (STD) son portátiles, si usted no tiene una discapacidad al momento de salir del grupo. Un plan portátil le permite conservar su cobertura bajo el plan, aunque usted deje de trabajar para su empleador. Usted tendrá la responsabilidad de pagar sus primas de seguro. Asegúrese de consultar la descripción resumida de su plan para determinar si el plan es portátil o no.

Si su póliza STD no es portátil y usted entra a trabajar con otro empleador que ofrece cobertura STD, tendrá que inscribirse en el plan de su nuevo empleador durante el período de inscripción inicial y completar el tiempo de servicio mínimo y el período de exclusión por condición pre-existente de su plan colectivo.

¿Qué más debo saber acerca de la cobertura de discapacidad a corto plazo (STD)?

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Si usted trabaja menos horas o deja su empleo debido a una discapacidad, es posible que sea elegible para recibir beneficios parciales si su póliza incluye esta disposición. Para obtener los detalles, examine el certificado de cobertura (si tiene un plan colectivo) o la póliza (si su plan es individual). Además, posiblemente le conviene conversar con un/a consultor/a de incentivos de trabajo acerca de los programas de discapacidad del Seguro Social, tales como Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI).