Un examen de las cifras

Hasta ahora, hemos examinado problemas, estrategias y programas relacionados con la compra de casas por parte de personas de bajos ingresos o de personas con discapacidad. Ahora, examinaremos algunas cifras en un par de situaciones de la vida real en las cuales personas con discapacidad compraron sus primeras viviendas.

Tenga presente estos puntos importantes al examinar las cifras:

1. Los programas y las opciones cambian constantemente y varían de un lugar a otro. Pida información de su institución de crédito y a su agente de bienes raíces sobre las opciones disponibles.
2. Estos ejemplos utilizan cifras con validez a comienzos del año 2012. No espere que las tasas de interés y los términos sean los mismos en meses y años futuros. Por ejemplo, las tasas de interés sobre las hipotecas podrían subir en el futuro y eso subiría el monto de los pagos hipotecarios.
3. Para utilizar una calculadora que pueda ayudarle a calcular el monto de un pago hipotecario mensual en relación con diversos préstamos y tasas de interés, haga clic aquí.

La primera casa de Tom: La compra de una vivienda con un préstamo FHA

Tom obtiene un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Obtiene también una subvención del 3% para ayudarle a cumplir con un pago inicial del 3.5%.

El financiamiento del pago inicial de Tom

El precio de compra que Tom paga	$100,000
El pago inicial requerido (%)	3.5%
El pago inicial total requerido	$3,500
La subvención para el pago inicial	$3,000
El dinero propio de Tom	$500
El monto del préstamo de Tom	$96,500

El pago mensual de Tom

El pago de la hipoteca (préstamo de $96,500 con un interés de 4.5%)	$489
Los impuestos sobre la propiedad (calculados al 1.5% del precio de compra)	$125
El seguro contra riesgos (incendios) (calculado en $800 por año)	$67
La prima del seguro hipotecario (Necesaria porque Tom hace un pago inicial demenos del 20% del precio de compra)	$87
El pago mensual total de Tom	$768

La nueva casa de Anita: La compra con un préstamo convencional y con la participación en un programa de ayuda para el pago inicial

Anita obtiene un préstamo asegurado que no es del gobierno, y obtiene ayuda de un programa municipal para el pago inicial. Anita no tendrá que devolver el dinero que recibió para ayudarle con el pago inicial hasta el momento en que venda su casa o termine de pagar su hipoteca, lo que ocurra primero.

El financiamiento del pago inicial de Anita

El precio de compra que paga Anita	$100,000
El pago inicial requerido (%)	42%
El pago inicial total requerido	$42,000
Asistencia municipal con el pago inicial	$30,000
Un regalo de la familia de Anita	$10,000
El dinero propio de Anita	$2,000
El monto del préstamo de Anita	$58,000

El pago mensual de Anita

El pago de la hipoteca (préstamo de $58,000 con interés del 4.5%)	$294
Los impuestos sobre la propiedad (calculados al 1.5% del precio de compra)	$125
El seguro contra riesgos (incendios) (calculado en $800 por año)	$67
El pago mensual total de Anita	$486

¡Tanto Tom como Anita encontraron casas económicas que podían comprar! Para saber si usted también puede hacerlo, ¡hable con un/a agente de bienes raíces!